Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 909 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 821,83 € | 34 821,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 521 € / mois | 99 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 760 € | 6 382 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 738 € | 6 057 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 909 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 807,10 € | 214 054,86 € | 5 705 692,90 € |
| Année 2 | 211 435,00 € | 206 426,96 € | 5 494 257,90 € |
| Année 3 | 219 348,41 € | 198 513,55 € | 5 274 909,49 € |
| Année 4 | 227 557,98 € | 190 303,98 € | 5 047 351,51 € |
| Année 5 | 236 074,82 € | 181 787,14 € | 4 811 276,69 € |
| Année 6 | 244 910,41 € | 172 951,55 € | 4 566 366,28 € |
| Année 7 | 254 076,68 € | 163 785,28 € | 4 312 289,60 € |
| Année 8 | 263 586,03 € | 154 275,93 € | 4 048 703,57 € |
| Année 9 | 273 451,30 € | 144 410,66 € | 3 775 252,27 € |
| Année 10 | 283 685,76 € | 134 176,20 € | 3 491 566,51 € |
| Année 11 | 294 303,31 € | 123 558,65 € | 3 197 263,20 € |
| Année 12 | 305 318,21 € | 112 543,75 € | 2 891 944,99 € |
| Année 13 | 316 745,39 € | 101 116,57 € | 2 575 199,60 € |
| Année 14 | 328 600,24 € | 89 261,72 € | 2 246 599,36 € |
| Année 15 | 340 898,79 € | 76 963,17 € | 1 905 700,57 € |
| Année 16 | 353 657,63 € | 64 204,33 € | 1 552 042,94 € |
| Année 17 | 366 893,99 € | 50 967,97 € | 1 185 148,95 € |
| Année 18 | 380 625,77 € | 37 236,19 € | 804 523,18 € |
| Année 19 | 394 871,49 € | 22 990,47 € | 409 651,69 € |
| Année 20 | 409 651,69 € | 8 211,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 909 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 491 €.