Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 009 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 197,34 € | 43 197,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 901 € / mois | 123 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 760 € | 6 490 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 238 € | 6 159 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 253,24 € | 210 114,84 € | 5 701 246,76 € |
| Année 2 | 319 471,62 € | 198 896,46 € | 5 381 775,14 € |
| Année 3 | 331 098,24 € | 187 269,84 € | 5 050 676,90 € |
| Année 4 | 343 148,02 € | 175 220,06 € | 4 707 528,88 € |
| Année 5 | 355 636,27 € | 162 731,81 € | 4 351 892,61 € |
| Année 6 | 368 579,06 € | 149 789,02 € | 3 983 313,55 € |
| Année 7 | 381 992,87 € | 136 375,21 € | 3 601 320,68 € |
| Année 8 | 395 894,85 € | 122 473,23 € | 3 205 425,83 € |
| Année 9 | 410 302,75 € | 108 065,33 € | 2 795 123,08 € |
| Année 10 | 425 235,06 € | 93 133,02 € | 2 369 888,02 € |
| Année 11 | 440 710,74 € | 77 657,34 € | 1 929 177,28 € |
| Année 12 | 456 749,66 € | 61 618,42 € | 1 472 427,62 € |
| Année 13 | 473 372,29 € | 44 995,79 € | 999 055,33 € |
| Année 14 | 490 599,87 € | 27 768,21 € | 508 455,46 € |
| Année 15 | 508 455,46 € | 9 913,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 009 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.