Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 509 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 357,34 € | 38 357,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 234 € / mois | 109 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 760 € | 7 030 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 738 € | 6 672 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 509 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 499,91 € | 235 788,17 € | 6 285 000,09 € |
| Année 2 | 232 902,30 € | 227 385,78 € | 6 052 097,79 € |
| Année 3 | 241 619,15 € | 218 668,93 € | 5 810 478,64 € |
| Année 4 | 250 662,25 € | 209 625,83 € | 5 559 816,39 € |
| Année 5 | 260 043,81 € | 200 244,27 € | 5 299 772,58 € |
| Année 6 | 269 776,48 € | 190 511,60 € | 5 029 996,10 € |
| Année 7 | 279 873,42 € | 180 414,66 € | 4 750 122,68 € |
| Année 8 | 290 348,29 € | 169 939,79 € | 4 459 774,39 € |
| Année 9 | 301 215,17 € | 159 072,91 € | 4 158 559,22 € |
| Année 10 | 312 488,78 € | 147 799,30 € | 3 846 070,44 € |
| Année 11 | 324 184,30 € | 136 103,78 € | 3 521 886,14 € |
| Année 12 | 336 317,60 € | 123 970,48 € | 3 185 568,54 € |
| Année 13 | 348 904,96 € | 111 383,12 € | 2 836 663,58 € |
| Année 14 | 361 963,47 € | 98 324,61 € | 2 474 700,11 € |
| Année 15 | 375 510,72 € | 84 777,36 € | 2 099 189,39 € |
| Année 16 | 389 564,97 € | 70 723,11 € | 1 709 624,42 € |
| Année 17 | 404 145,25 € | 56 142,83 € | 1 305 479,17 € |
| Année 18 | 419 271,24 € | 41 016,84 € | 886 207,93 € |
| Année 19 | 434 963,33 € | 25 324,75 € | 451 244,60 € |
| Année 20 | 451 244,60 € | 9 045,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 509 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 650 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 114 € pour cette enveloppe de financement.