Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 509 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 791,43 € | 46 791,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 792 € / mois | 133 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 760 € | 7 030 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 738 € | 6 672 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 509 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 900,46 € | 227 596,70 € | 6 175 599,54 € |
| Année 2 | 346 052,21 € | 215 444,95 € | 5 829 547,33 € |
| Année 3 | 358 646,18 € | 202 850,98 € | 5 470 901,15 € |
| Année 4 | 371 698,49 € | 189 798,67 € | 5 099 202,66 € |
| Année 5 | 385 225,83 € | 176 271,33 € | 4 713 976,83 € |
| Année 6 | 399 245,45 € | 162 251,71 € | 4 314 731,38 € |
| Année 7 | 413 775,31 € | 147 721,85 € | 3 900 956,07 € |
| Année 8 | 428 833,96 € | 132 663,20 € | 3 472 122,11 € |
| Année 9 | 444 440,65 € | 117 056,51 € | 3 027 681,46 € |
| Année 10 | 460 615,31 € | 100 881,85 € | 2 567 066,15 € |
| Année 11 | 477 378,61 € | 84 118,55 € | 2 089 687,54 € |
| Année 12 | 494 752,02 € | 66 745,14 € | 1 594 935,52 € |
| Année 13 | 512 757,67 € | 48 739,49 € | 1 082 177,85 € |
| Année 14 | 531 418,62 € | 30 078,54 € | 550 759,23 € |
| Année 15 | 550 759,23 € | 10 738,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 509 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 114 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 690 €.