Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 459 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 432,02 € | 46 432,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 703 € / mois | 132 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 760 € | 6 976 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 488 € | 6 620 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 459 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 335,72 € | 225 848,52 € | 6 128 164,28 € |
| Année 2 | 343 394,13 € | 213 790,11 € | 5 784 770,15 € |
| Année 3 | 355 891,37 € | 201 292,87 € | 5 428 878,78 € |
| Année 4 | 368 843,41 € | 188 340,83 € | 5 060 035,37 € |
| Année 5 | 382 266,86 € | 174 917,38 € | 4 677 768,51 € |
| Année 6 | 396 178,80 € | 161 005,44 € | 4 281 589,71 € |
| Année 7 | 410 597,06 € | 146 587,18 € | 3 870 992,65 € |
| Année 8 | 425 540,05 € | 131 644,19 € | 3 445 452,60 € |
| Année 9 | 441 026,84 € | 116 157,40 € | 3 004 425,76 € |
| Année 10 | 457 077,26 € | 100 106,98 € | 2 547 348,50 € |
| Année 11 | 473 711,84 € | 83 472,40 € | 2 073 636,66 € |
| Année 12 | 490 951,75 € | 66 232,49 € | 1 582 684,91 € |
| Année 13 | 508 819,12 € | 48 365,12 € | 1 073 865,79 € |
| Année 14 | 527 336,70 € | 29 847,54 € | 546 529,09 € |
| Année 15 | 546 529,09 € | 10 656,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 459 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 514 € pour cette enveloppe de financement.