Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 459 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 062,72 € | 38 062,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 342 € / mois | 108 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 760 € | 6 976 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 488 € | 6 620 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 459 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 775,59 € | 233 977,05 € | 6 236 724,41 € |
| Année 2 | 231 113,44 € | 225 639,20 € | 6 005 610,97 € |
| Année 3 | 239 763,35 € | 216 989,29 € | 5 765 847,62 € |
| Année 4 | 248 736,99 € | 208 015,65 € | 5 517 110,63 € |
| Année 5 | 258 046,49 € | 198 706,15 € | 5 259 064,14 € |
| Année 6 | 267 704,39 € | 189 048,25 € | 4 991 359,75 € |
| Année 7 | 277 723,79 € | 179 028,85 € | 4 713 635,96 € |
| Année 8 | 288 118,20 € | 168 634,44 € | 4 425 517,76 € |
| Année 9 | 298 901,60 € | 157 851,04 € | 4 126 616,16 € |
| Année 10 | 310 088,64 € | 146 664,00 € | 3 816 527,52 € |
| Année 11 | 321 694,36 € | 135 058,28 € | 3 494 833,16 € |
| Année 12 | 333 734,42 € | 123 018,22 € | 3 161 098,74 € |
| Année 13 | 346 225,14 € | 110 527,50 € | 2 814 873,60 € |
| Année 14 | 359 183,32 € | 97 569,32 € | 2 455 690,28 € |
| Année 15 | 372 626,53 € | 84 126,11 € | 2 083 063,75 € |
| Année 16 | 386 572,82 € | 70 179,82 € | 1 696 490,93 € |
| Année 17 | 401 041,12 € | 55 711,52 € | 1 295 449,81 € |
| Année 18 | 416 050,93 € | 40 701,71 € | 879 398,88 € |
| Année 19 | 431 622,51 € | 25 130,13 € | 447 776,37 € |
| Année 20 | 447 776,37 € | 8 975,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 459 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 751 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.