Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 559 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 651,97 € | 38 651,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 127 € / mois | 110 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 760 € | 7 084 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 988 € | 6 723 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 224,38 € | 237 599,26 € | 6 333 275,62 € |
| Année 2 | 234 691,29 € | 229 132,35 € | 6 098 584,33 € |
| Année 3 | 243 475,10 € | 220 348,54 € | 5 855 109,23 € |
| Année 4 | 252 587,67 € | 211 235,97 € | 5 602 521,56 € |
| Année 5 | 262 041,28 € | 201 782,36 € | 5 340 480,28 € |
| Année 6 | 271 848,74 € | 191 974,90 € | 5 068 631,54 € |
| Année 7 | 282 023,23 € | 181 800,41 € | 4 786 608,31 € |
| Année 8 | 292 578,56 € | 171 245,08 € | 4 494 029,75 € |
| Année 9 | 303 528,91 € | 160 294,73 € | 4 190 500,84 € |
| Année 10 | 314 889,10 € | 148 934,54 € | 3 875 611,74 € |
| Année 11 | 326 674,49 € | 137 149,15 € | 3 548 937,25 € |
| Année 12 | 338 900,96 € | 124 922,68 € | 3 210 036,29 € |
| Année 13 | 351 585,02 € | 112 238,62 € | 2 858 451,27 € |
| Année 14 | 364 743,82 € | 99 079,82 € | 2 493 707,45 € |
| Année 15 | 378 395,13 € | 85 428,51 € | 2 115 312,32 € |
| Année 16 | 392 557,34 € | 71 266,30 € | 1 722 754,98 € |
| Année 17 | 407 249,63 € | 56 574,01 € | 1 315 505,35 € |
| Année 18 | 422 491,78 € | 41 331,86 € | 893 013,57 € |
| Année 19 | 438 304,42 € | 25 519,22 € | 454 709,15 € |
| Année 20 | 454 709,15 € | 9 114,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 559 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.