Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 609 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 946,60 € | 38 946,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 020 € / mois | 111 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 760 € | 7 138 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 238 € | 6 774 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 948,84 € | 239 410,36 € | 6 381 551,16 € |
| Année 2 | 236 480,28 € | 230 878,92 € | 6 145 070,88 € |
| Année 3 | 245 331,06 € | 222 028,14 € | 5 899 739,82 € |
| Année 4 | 254 513,08 € | 212 846,12 € | 5 645 226,74 € |
| Année 5 | 264 038,76 € | 203 320,44 € | 5 381 187,98 € |
| Année 6 | 273 920,97 € | 193 438,23 € | 5 107 267,01 € |
| Année 7 | 284 173,02 € | 183 186,18 € | 4 823 093,99 € |
| Année 8 | 294 808,80 € | 172 550,40 € | 4 528 285,19 € |
| Année 9 | 305 842,62 € | 161 516,58 € | 4 222 442,57 € |
| Année 10 | 317 289,42 € | 150 069,78 € | 3 905 153,15 € |
| Année 11 | 329 164,64 € | 138 194,56 € | 3 575 988,51 € |
| Année 12 | 341 484,30 € | 125 874,90 € | 3 234 504,21 € |
| Année 13 | 354 265,07 € | 113 094,13 € | 2 880 239,14 € |
| Année 14 | 367 524,20 € | 99 835,00 € | 2 512 714,94 € |
| Année 15 | 381 279,55 € | 86 079,65 € | 2 131 435,39 € |
| Année 16 | 395 549,74 € | 71 809,46 € | 1 735 885,65 € |
| Année 17 | 410 354,01 € | 57 005,19 € | 1 325 531,64 € |
| Année 18 | 425 712,35 € | 41 646,85 € | 899 819,29 € |
| Année 19 | 441 645,52 € | 25 713,68 € | 458 173,77 € |
| Année 20 | 458 173,77 € | 9 184,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 609 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 276 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.