Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 609 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 510,25 € | 47 510,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 970 € / mois | 135 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 760 € | 7 138 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 238 € | 6 774 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 029,92 € | 231 093,08 € | 6 270 470,08 € |
| Année 2 | 351 368,34 € | 218 754,66 € | 5 919 101,74 € |
| Année 3 | 364 155,78 € | 205 967,22 € | 5 554 945,96 € |
| Année 4 | 377 408,61 € | 192 714,39 € | 5 177 537,35 € |
| Année 5 | 391 143,76 € | 178 979,24 € | 4 786 393,59 € |
| Année 6 | 405 378,78 € | 164 744,22 € | 4 381 014,81 € |
| Année 7 | 420 131,83 € | 149 991,17 € | 3 960 882,98 € |
| Année 8 | 435 421,84 € | 134 701,16 € | 3 525 461,14 € |
| Année 9 | 451 268,26 € | 118 854,74 € | 3 074 192,88 € |
| Année 10 | 467 691,40 € | 102 431,60 € | 2 606 501,48 € |
| Année 11 | 484 712,24 € | 85 410,76 € | 2 121 789,24 € |
| Année 12 | 502 352,50 € | 67 770,50 € | 1 619 436,74 € |
| Année 13 | 520 634,79 € | 49 488,21 € | 1 098 801,95 € |
| Année 14 | 539 582,40 € | 30 540,60 € | 559 219,55 € |
| Année 15 | 559 219,55 € | 10 903,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 609 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.