Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 659 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 869,66 € | 47 869,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 060 € / mois | 136 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 760 € | 7 192 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 488 € | 6 825 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 594,63 € | 232 841,29 € | 6 317 905,37 € |
| Année 2 | 354 026,40 € | 220 409,52 € | 5 963 878,97 € |
| Année 3 | 366 910,58 € | 207 525,34 € | 5 596 968,39 € |
| Année 4 | 380 263,68 € | 194 172,24 € | 5 216 704,71 € |
| Année 5 | 394 102,72 € | 180 333,20 € | 4 822 601,99 € |
| Année 6 | 408 445,41 € | 165 990,51 € | 4 414 156,58 € |
| Année 7 | 423 310,10 € | 151 125,82 € | 3 990 846,48 € |
| Année 8 | 438 715,74 € | 135 720,18 € | 3 552 130,74 € |
| Année 9 | 454 682,05 € | 119 753,87 € | 3 097 448,69 € |
| Année 10 | 471 229,45 € | 103 206,47 € | 2 626 219,24 € |
| Année 11 | 488 379,02 € | 86 056,90 € | 2 137 840,22 € |
| Année 12 | 506 152,76 € | 68 283,16 € | 1 631 687,46 € |
| Année 13 | 524 573,33 € | 49 862,59 € | 1 107 114,13 € |
| Année 14 | 543 664,28 € | 30 771,64 € | 563 449,85 € |
| Année 15 | 563 449,85 € | 10 985,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 659 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.