Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 659 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 238,57 € | 34 238,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 753 € / mois | 97 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 760 € | 7 192 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 488 € | 6 825 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 659 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 930,10 € | 246 932,74 € | 6 495 569,90 € |
| Année 2 | 170 184,23 € | 240 678,61 € | 6 325 385,67 € |
| Année 3 | 176 676,98 € | 234 185,86 € | 6 148 708,69 € |
| Année 4 | 183 417,44 € | 227 445,40 € | 5 965 291,25 € |
| Année 5 | 190 415,04 € | 220 447,80 € | 5 774 876,21 € |
| Année 6 | 197 679,63 € | 213 183,21 € | 5 577 196,58 € |
| Année 7 | 205 221,37 € | 205 641,47 € | 5 371 975,21 € |
| Année 8 | 213 050,82 € | 197 812,02 € | 5 158 924,39 € |
| Année 9 | 221 178,99 € | 189 683,85 € | 4 937 745,40 € |
| Année 10 | 229 617,23 € | 181 245,61 € | 4 708 128,17 € |
| Année 11 | 238 377,46 € | 172 485,38 € | 4 469 750,71 € |
| Année 12 | 247 471,85 € | 163 390,99 € | 4 222 278,86 € |
| Année 13 | 256 913,22 € | 153 949,62 € | 3 965 365,64 € |
| Année 14 | 266 714,79 € | 144 148,05 € | 3 698 650,85 € |
| Année 15 | 276 890,32 € | 133 972,52 € | 3 421 760,53 € |
| Année 16 | 287 454,04 € | 123 408,80 € | 3 134 306,49 € |
| Année 17 | 298 420,77 € | 112 442,07 € | 2 835 885,72 € |
| Année 18 | 309 805,94 € | 101 056,90 € | 2 526 079,78 € |
| Année 19 | 321 625,41 € | 89 237,43 € | 2 204 454,37 € |
| Année 20 | 333 895,85 € | 76 966,99 € | 1 870 558,52 € |
| Année 21 | 346 634,39 € | 64 228,45 € | 1 523 924,13 € |
| Année 22 | 359 858,95 € | 51 003,89 € | 1 164 065,18 € |
| Année 23 | 373 588,02 € | 37 274,82 € | 790 477,16 € |
| Année 24 | 387 840,90 € | 23 021,94 € | 402 636,26 € |
| Année 25 | 402 636,26 € | 8 225,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 659 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 914 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 488 € (2,5%).