Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 659 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 241,22 € | 39 241,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 913 € / mois | 112 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 760 € | 7 192 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 488 € | 6 825 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 673,15 € | 241 221,49 € | 6 429 826,85 € |
| Année 2 | 238 269,15 € | 232 625,49 € | 6 191 557,70 € |
| Année 3 | 247 186,88 € | 223 707,76 € | 5 944 370,82 € |
| Année 4 | 256 438,36 € | 214 456,28 € | 5 687 932,46 € |
| Année 5 | 266 036,11 € | 204 858,53 € | 5 421 896,35 € |
| Année 6 | 275 993,04 € | 194 901,60 € | 5 145 903,31 € |
| Année 7 | 286 322,68 € | 184 571,96 € | 4 859 580,63 € |
| Année 8 | 297 038,88 € | 173 855,76 € | 4 562 541,75 € |
| Année 9 | 308 156,20 € | 162 738,44 € | 4 254 385,55 € |
| Année 10 | 319 689,59 € | 151 205,05 € | 3 934 695,96 € |
| Année 11 | 331 654,63 € | 139 240,01 € | 3 603 041,33 € |
| Année 12 | 344 067,49 € | 126 827,15 € | 3 258 973,84 € |
| Année 13 | 356 944,92 € | 113 949,72 € | 2 902 028,92 € |
| Année 14 | 370 304,34 € | 100 590,30 € | 2 531 724,58 € |
| Année 15 | 384 163,74 € | 86 730,90 € | 2 147 560,84 € |
| Année 16 | 398 541,88 € | 72 352,76 € | 1 749 018,96 € |
| Année 17 | 413 458,13 € | 57 436,51 € | 1 335 560,83 € |
| Année 18 | 428 932,67 € | 41 961,97 € | 906 628,16 € |
| Année 19 | 444 986,36 € | 25 908,28 € | 461 641,80 € |
| Année 20 | 461 641,80 € | 9 253,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 659 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 118 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.