Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 759 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 830,47 € | 39 830,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 698 € / mois | 113 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 760 € | 7 300 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 988 € | 6 928 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 759 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 121,96 € | 244 843,68 € | 6 526 378,04 € |
| Année 2 | 241 847,01 € | 236 118,63 € | 6 284 531,03 € |
| Année 3 | 250 898,66 € | 227 066,98 € | 6 033 632,37 € |
| Année 4 | 260 289,04 € | 217 676,60 € | 5 773 343,33 € |
| Année 5 | 270 030,91 € | 207 934,73 € | 5 503 312,42 € |
| Année 6 | 280 137,39 € | 197 828,25 € | 5 223 175,03 € |
| Année 7 | 290 622,10 € | 187 343,54 € | 4 932 552,93 € |
| Année 8 | 301 499,24 € | 176 466,40 € | 4 631 053,69 € |
| Année 9 | 312 783,49 € | 165 182,15 € | 4 318 270,20 € |
| Année 10 | 324 490,05 € | 153 475,59 € | 3 993 780,15 € |
| Année 11 | 336 634,79 € | 141 330,85 € | 3 657 145,36 € |
| Année 12 | 349 234,03 € | 128 731,61 € | 3 307 911,33 € |
| Année 13 | 362 304,85 € | 115 660,79 € | 2 945 606,48 € |
| Année 14 | 375 864,87 € | 102 100,77 € | 2 569 741,61 € |
| Année 15 | 389 932,37 € | 88 033,27 € | 2 179 809,24 € |
| Année 16 | 404 526,41 € | 73 439,23 € | 1 775 282,83 € |
| Année 17 | 419 666,65 € | 58 298,99 € | 1 355 616,18 € |
| Année 18 | 435 373,56 € | 42 592,08 € | 920 242,62 € |
| Année 19 | 451 668,33 € | 26 297,31 € | 468 574,29 € |
| Année 20 | 468 574,29 € | 9 392,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 759 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.