Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 759 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 588,48 € | 48 588,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 238 € / mois | 138 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 760 € | 7 300 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 988 € | 6 928 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 759 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 724,12 € | 236 337,64 € | 6 412 775,88 € |
| Année 2 | 359 342,54 € | 223 719,22 € | 6 053 433,34 € |
| Année 3 | 372 420,20 € | 210 641,56 € | 5 681 013,14 € |
| Année 4 | 385 973,80 € | 197 087,96 € | 5 295 039,34 € |
| Année 5 | 400 020,65 € | 183 041,11 € | 4 895 018,69 € |
| Année 6 | 414 578,73 € | 168 483,03 € | 4 480 439,96 € |
| Année 7 | 429 666,60 € | 153 395,16 € | 4 050 773,36 € |
| Année 8 | 445 303,61 € | 137 758,15 € | 3 605 469,75 € |
| Année 9 | 461 509,66 € | 121 552,10 € | 3 143 960,09 € |
| Année 10 | 478 305,54 € | 104 756,22 € | 2 665 654,55 € |
| Année 11 | 495 712,63 € | 87 349,13 € | 2 169 941,92 € |
| Année 12 | 513 753,26 € | 69 308,50 € | 1 656 188,66 € |
| Année 13 | 532 450,45 € | 50 611,31 € | 1 123 738,21 € |
| Année 14 | 551 828,08 € | 31 233,68 € | 571 910,13 € |
| Année 15 | 571 910,13 € | 11 150,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 759 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 114 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 824 €.