Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 859 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 307,29 € | 49 307,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 416 € / mois | 140 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 760 € | 7 408 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 488 € | 7 030 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 859 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 853,43 € | 239 834,05 € | 6 507 646,57 € |
| Année 2 | 364 658,56 € | 227 028,92 € | 6 142 988,01 € |
| Année 3 | 377 929,67 € | 213 757,81 € | 5 765 058,34 € |
| Année 4 | 391 683,79 € | 200 003,69 € | 5 373 374,55 € |
| Année 5 | 405 938,46 € | 185 749,02 € | 4 967 436,09 € |
| Année 6 | 420 711,90 € | 170 975,58 € | 4 546 724,19 € |
| Année 7 | 436 022,99 € | 155 664,49 € | 4 110 701,20 € |
| Année 8 | 451 891,31 € | 139 796,17 € | 3 658 809,89 € |
| Année 9 | 468 337,13 € | 123 350,35 € | 3 190 472,76 € |
| Année 10 | 485 381,45 € | 106 306,03 € | 2 705 091,31 € |
| Année 11 | 503 046,07 € | 88 641,41 € | 2 202 045,24 € |
| Année 12 | 521 353,61 € | 70 333,87 € | 1 680 691,63 € |
| Année 13 | 540 327,36 € | 51 360,12 € | 1 140 364,27 € |
| Année 14 | 559 991,65 € | 31 695,83 € | 580 372,62 € |
| Année 15 | 580 372,62 € | 11 315,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 859 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.