Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 909 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 666,70 € | 49 666,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 505 € / mois | 141 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 760 € | 7 462 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 738 € | 7 082 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 909 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 418,19 € | 241 582,21 € | 6 555 081,81 € |
| Année 2 | 367 316,62 € | 228 683,78 € | 6 187 765,19 € |
| Année 3 | 380 684,48 € | 215 315,92 € | 5 807 080,71 € |
| Année 4 | 394 538,85 € | 201 461,55 € | 5 412 541,86 € |
| Année 5 | 408 897,41 € | 187 102,99 € | 5 003 644,45 € |
| Année 6 | 423 778,55 € | 172 221,85 € | 4 579 865,90 € |
| Année 7 | 439 201,24 € | 156 799,16 € | 4 140 664,66 € |
| Année 8 | 455 185,23 € | 140 815,17 € | 3 685 479,43 € |
| Année 9 | 471 750,92 € | 124 249,48 € | 3 213 728,51 € |
| Année 10 | 488 919,50 € | 107 080,90 € | 2 724 809,01 € |
| Année 11 | 506 712,90 € | 89 287,50 € | 2 218 096,11 € |
| Année 12 | 525 153,85 € | 70 846,55 € | 1 692 942,26 € |
| Année 13 | 544 265,94 € | 51 734,46 € | 1 148 676,32 € |
| Année 14 | 564 073,55 € | 31 926,85 € | 584 602,77 € |
| Année 15 | 584 602,77 € | 11 398,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 909 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 914 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.