Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 909 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 523,90 € | 35 523,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 648 € / mois | 101 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 760 € | 7 462 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 738 € | 7 082 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 909 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 084,11 € | 256 202,69 € | 6 739 415,89 € |
| Année 2 | 176 573,04 € | 249 713,76 € | 6 562 842,85 € |
| Année 3 | 183 309,54 € | 242 977,26 € | 6 379 533,31 € |
| Année 4 | 190 303,02 € | 235 983,78 € | 6 189 230,29 € |
| Année 5 | 197 563,32 € | 228 723,48 € | 5 991 666,97 € |
| Année 6 | 205 100,62 € | 221 186,18 € | 5 786 566,35 € |
| Année 7 | 212 925,48 € | 213 361,32 € | 5 573 640,87 € |
| Année 8 | 221 048,85 € | 205 237,95 € | 5 352 592,02 € |
| Année 9 | 229 482,17 € | 196 804,63 € | 5 123 109,85 € |
| Année 10 | 238 237,20 € | 188 049,60 € | 4 884 872,65 € |
| Année 11 | 247 326,25 € | 178 960,55 € | 4 637 546,40 € |
| Année 12 | 256 762,08 € | 169 524,72 € | 4 380 784,32 € |
| Année 13 | 266 557,89 € | 159 728,91 € | 4 114 226,43 € |
| Année 14 | 276 727,40 € | 149 559,40 € | 3 837 499,03 € |
| Année 15 | 287 284,92 € | 139 001,88 € | 3 550 214,11 € |
| Année 16 | 298 245,19 € | 128 041,61 € | 3 251 968,92 € |
| Année 17 | 309 623,63 € | 116 663,17 € | 2 942 345,29 € |
| Année 18 | 321 436,18 € | 104 850,62 € | 2 620 909,11 € |
| Année 19 | 333 699,40 € | 92 587,40 € | 2 287 209,71 € |
| Année 20 | 346 430,46 € | 79 856,34 € | 1 940 779,25 € |
| Année 21 | 359 647,21 € | 66 639,59 € | 1 581 132,04 € |
| Année 22 | 373 368,23 € | 52 918,57 € | 1 207 763,81 € |
| Année 23 | 387 612,72 € | 38 674,08 € | 820 151,09 € |
| Année 24 | 402 400,63 € | 23 886,17 € | 417 750,46 € |
| Année 25 | 417 750,46 € | 8 534,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 909 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 497 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.