Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 859 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 266,83 € | 35 266,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 869 € / mois | 100 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 760 € | 7 408 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 488 € | 7 030 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 859 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 853,25 € | 254 348,71 € | 6 690 646,75 € |
| Année 2 | 175 295,22 € | 247 906,74 € | 6 515 351,53 € |
| Année 3 | 181 982,98 € | 241 218,98 € | 6 333 368,55 € |
| Année 4 | 188 925,86 € | 234 276,10 € | 6 144 442,69 € |
| Année 5 | 196 133,62 € | 227 068,34 € | 5 948 309,07 € |
| Année 6 | 203 616,36 € | 219 585,60 € | 5 744 692,71 € |
| Année 7 | 211 384,59 € | 211 817,37 € | 5 533 308,12 € |
| Année 8 | 219 449,19 € | 203 752,77 € | 5 313 858,93 € |
| Année 9 | 227 821,47 € | 195 380,49 € | 5 086 037,46 € |
| Année 10 | 236 513,13 € | 186 688,83 € | 4 849 524,33 € |
| Année 11 | 245 536,43 € | 177 665,53 € | 4 603 987,90 € |
| Année 12 | 254 903,97 € | 168 297,99 € | 4 349 083,93 € |
| Année 13 | 264 628,87 € | 158 573,09 € | 4 084 455,06 € |
| Année 14 | 274 724,82 € | 148 477,14 € | 3 809 730,24 € |
| Année 15 | 285 205,92 € | 137 996,04 € | 3 524 524,32 € |
| Année 16 | 296 086,90 € | 127 115,06 € | 3 228 437,42 € |
| Année 17 | 307 382,98 € | 115 818,98 € | 2 921 054,44 € |
| Année 18 | 319 110,05 € | 104 091,91 € | 2 601 944,39 € |
| Année 19 | 331 284,50 € | 91 917,46 € | 2 270 659,89 € |
| Année 20 | 343 923,44 € | 79 278,52 € | 1 926 736,45 € |
| Année 21 | 357 044,57 € | 66 157,39 € | 1 569 691,88 € |
| Année 22 | 370 666,27 € | 52 535,69 € | 1 199 025,61 € |
| Année 23 | 384 807,65 € | 38 394,31 € | 814 217,96 € |
| Année 24 | 399 488,57 € | 23 713,39 € | 414 729,39 € |
| Année 25 | 414 729,39 € | 8 472,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 859 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.