Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 859 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 419,73 € | 40 419,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 484 € / mois | 115 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 760 € | 7 408 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 488 € | 7 030 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 859 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 570,85 € | 248 465,91 € | 6 622 929,15 € |
| Année 2 | 245 425,01 € | 239 611,75 € | 6 377 504,14 € |
| Année 3 | 254 610,55 € | 230 426,21 € | 6 122 893,59 € |
| Année 4 | 264 139,89 € | 220 896,87 € | 5 858 753,70 € |
| Année 5 | 274 025,88 € | 211 010,88 € | 5 584 727,82 € |
| Année 6 | 284 281,86 € | 200 754,90 € | 5 300 445,96 € |
| Année 7 | 294 921,70 € | 190 115,06 € | 5 005 524,26 € |
| Année 8 | 305 959,75 € | 179 077,01 € | 4 699 564,51 € |
| Année 9 | 317 410,93 € | 167 625,83 € | 4 382 153,58 € |
| Année 10 | 329 290,70 € | 155 746,06 € | 4 052 862,88 € |
| Année 11 | 341 615,10 € | 143 421,66 € | 3 711 247,78 € |
| Année 12 | 354 400,77 € | 130 635,99 € | 3 356 847,01 € |
| Année 13 | 367 664,92 € | 117 371,84 € | 2 989 182,09 € |
| Année 14 | 381 425,53 € | 103 611,23 € | 2 607 756,56 € |
| Année 15 | 395 701,20 € | 89 335,56 € | 2 212 055,36 € |
| Année 16 | 410 511,14 € | 74 525,62 € | 1 801 544,22 € |
| Année 17 | 425 875,38 € | 59 161,38 € | 1 375 668,84 € |
| Année 18 | 441 814,64 € | 43 222,12 € | 933 854,20 € |
| Année 19 | 458 350,49 € | 26 686,27 € | 475 503,71 € |
| Année 20 | 475 503,71 € | 9 531,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 859 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 485 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.