Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 959 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 008,98 € | 41 008,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 270 € / mois | 117 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 760 € | 7 516 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 988 € | 7 133 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 019,63 € | 252 088,13 € | 6 719 480,37 € |
| Année 2 | 249 002,86 € | 243 104,90 € | 6 470 477,51 € |
| Année 3 | 258 322,33 € | 233 785,43 € | 6 212 155,18 € |
| Année 4 | 267 990,58 € | 224 117,18 € | 5 944 164,60 € |
| Année 5 | 278 020,67 € | 214 087,09 € | 5 666 143,93 € |
| Année 6 | 288 426,19 € | 203 681,57 € | 5 377 717,74 € |
| Année 7 | 299 221,12 € | 192 886,64 € | 5 078 496,62 € |
| Année 8 | 310 420,10 € | 181 687,66 € | 4 768 076,52 € |
| Année 9 | 322 038,22 € | 170 069,54 € | 4 446 038,30 € |
| Année 10 | 334 091,16 € | 158 016,60 € | 4 111 947,14 € |
| Année 11 | 346 595,25 € | 145 512,51 € | 3 765 351,89 € |
| Année 12 | 359 567,29 € | 132 540,47 € | 3 405 784,60 € |
| Année 13 | 373 024,82 € | 119 082,94 € | 3 032 759,78 € |
| Année 14 | 386 986,06 € | 105 121,70 € | 2 645 773,72 € |
| Année 15 | 401 469,82 € | 90 637,94 € | 2 244 303,90 € |
| Année 16 | 416 495,67 € | 75 612,09 € | 1 827 808,23 € |
| Année 17 | 432 083,89 € | 60 023,87 € | 1 395 724,34 € |
| Année 18 | 448 255,52 € | 43 852,24 € | 947 468,82 € |
| Année 19 | 465 032,45 € | 27 075,31 € | 482 436,37 € |
| Année 20 | 482 436,37 € | 9 670,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 959 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 514 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.