Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 909 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 714,35 € | 40 714,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 377 € / mois | 116 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 760 € | 7 462 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 738 € | 7 082 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 909 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 295,18 € | 250 277,02 € | 6 671 204,82 € |
| Année 2 | 247 213,89 € | 241 358,31 € | 6 423 990,93 € |
| Année 3 | 256 466,37 € | 232 105,83 € | 6 167 524,56 € |
| Année 4 | 266 065,16 € | 222 507,04 € | 5 901 459,40 € |
| Année 5 | 276 023,20 € | 212 549,00 € | 5 625 436,20 € |
| Année 6 | 286 353,94 € | 202 218,26 € | 5 339 082,26 € |
| Année 7 | 297 071,33 € | 191 500,87 € | 5 042 010,93 € |
| Année 8 | 308 189,85 € | 180 382,35 € | 4 733 821,08 € |
| Année 9 | 319 724,50 € | 168 847,70 € | 4 414 096,58 € |
| Année 10 | 331 690,85 € | 156 881,35 € | 4 082 405,73 € |
| Année 11 | 344 105,07 € | 144 467,13 € | 3 738 300,66 € |
| Année 12 | 356 983,93 € | 131 588,27 € | 3 381 316,73 € |
| Année 13 | 370 344,80 € | 118 227,40 € | 3 010 971,93 € |
| Année 14 | 384 205,71 € | 104 366,49 € | 2 626 766,22 € |
| Année 15 | 398 585,42 € | 89 986,78 € | 2 228 180,80 € |
| Année 16 | 413 503,31 € | 75 068,89 € | 1 814 677,49 € |
| Année 17 | 428 979,53 € | 59 592,67 € | 1 385 697,96 € |
| Année 18 | 445 034,96 € | 43 537,24 € | 940 663,00 € |
| Année 19 | 461 691,33 € | 26 880,87 € | 478 971,67 € |
| Année 20 | 478 971,67 € | 9 601,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 909 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 327 €.