Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 009 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 303,60 € | 41 303,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 162 € / mois | 118 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 760 € | 7 570 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 238 € | 7 184 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 743,96 € | 253 899,24 € | 6 767 756,04 € |
| Année 2 | 250 791,74 € | 244 851,46 € | 6 516 964,30 € |
| Année 3 | 260 178,15 € | 235 465,05 € | 6 256 786,15 € |
| Année 4 | 269 915,85 € | 225 727,35 € | 5 986 870,30 € |
| Année 5 | 280 018,01 € | 215 625,19 € | 5 706 852,29 € |
| Année 6 | 290 498,26 € | 205 144,94 € | 5 416 354,03 € |
| Année 7 | 301 370,76 € | 194 272,44 € | 5 114 983,27 € |
| Année 8 | 312 650,17 € | 182 993,03 € | 4 802 333,10 € |
| Année 9 | 324 351,81 € | 171 291,39 € | 4 477 981,29 € |
| Année 10 | 336 491,33 € | 159 151,87 € | 4 141 489,96 € |
| Année 11 | 349 085,22 € | 146 557,98 € | 3 792 404,74 € |
| Année 12 | 362 150,46 € | 133 492,74 € | 3 430 254,28 € |
| Année 13 | 375 704,69 € | 119 938,51 € | 3 054 549,59 € |
| Année 14 | 389 766,21 € | 105 876,99 € | 2 664 783,38 € |
| Année 15 | 404 354,03 € | 91 289,17 € | 2 260 429,35 € |
| Année 16 | 419 487,82 € | 76 155,38 € | 1 840 941,53 € |
| Année 17 | 435 188,03 € | 60 455,17 € | 1 405 753,50 € |
| Année 18 | 451 475,85 € | 44 167,35 € | 954 277,65 € |
| Année 19 | 468 373,27 € | 27 269,93 € | 485 904,38 € |
| Année 20 | 485 904,38 € | 9 740,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 009 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 114 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 010 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 700 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.