Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 009 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 385,52 € | 50 385,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 683 € / mois | 143 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 760 € | 7 570 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 238 € | 7 184 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 547,65 € | 245 078,59 € | 6 649 952,35 € |
| Année 2 | 372 632,77 € | 231 993,47 € | 6 277 319,58 € |
| Année 3 | 386 194,10 € | 218 432,14 € | 5 891 125,48 € |
| Année 4 | 400 248,98 € | 204 377,26 € | 5 490 876,50 € |
| Année 5 | 414 815,35 € | 189 810,89 € | 5 076 061,15 € |
| Année 6 | 429 911,87 € | 174 714,37 € | 4 646 149,28 € |
| Année 7 | 445 557,76 € | 159 068,48 € | 4 200 591,52 € |
| Année 8 | 461 773,10 € | 142 853,14 € | 3 738 818,42 € |
| Année 9 | 478 578,55 € | 126 047,69 € | 3 260 239,87 € |
| Année 10 | 495 995,59 € | 108 630,65 € | 2 764 244,28 € |
| Année 11 | 514 046,50 € | 90 579,74 € | 2 250 197,78 € |
| Année 12 | 532 754,36 € | 71 871,88 € | 1 717 443,42 € |
| Année 13 | 552 143,04 € | 52 483,20 € | 1 165 300,38 € |
| Année 14 | 572 237,34 € | 32 388,90 € | 593 063,04 € |
| Année 15 | 593 063,04 € | 11 563,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 009 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 959 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.