Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 009 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 277,66 € | 34 277,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 872 € / mois | 97 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 760 € | 7 570 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 238 € | 7 184 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 009 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 210,35 € | 292 121,57 € | 6 890 289,65 € |
| Année 2 | 124 314,71 € | 287 017,21 € | 6 765 974,94 € |
| Année 3 | 129 637,61 € | 281 694,31 € | 6 636 337,33 € |
| Année 4 | 135 188,44 € | 276 143,48 € | 6 501 148,89 € |
| Année 5 | 140 976,94 € | 270 354,98 € | 6 360 171,95 € |
| Année 6 | 147 013,28 € | 264 318,64 € | 6 213 158,67 € |
| Année 7 | 153 308,09 € | 258 023,83 € | 6 059 850,58 € |
| Année 8 | 159 872,44 € | 251 459,48 € | 5 899 978,14 € |
| Année 9 | 166 717,86 € | 244 614,06 € | 5 733 260,28 € |
| Année 10 | 173 856,38 € | 237 475,54 € | 5 559 403,90 € |
| Année 11 | 181 300,58 € | 230 031,34 € | 5 378 103,32 € |
| Année 12 | 189 063,52 € | 222 268,40 € | 5 189 039,80 € |
| Année 13 | 197 158,82 € | 214 173,10 € | 4 991 880,98 € |
| Année 14 | 205 600,77 € | 205 731,15 € | 4 786 280,21 € |
| Année 15 | 214 404,17 € | 196 927,75 € | 4 571 876,04 € |
| Année 16 | 223 584,57 € | 187 747,35 € | 4 348 291,47 € |
| Année 17 | 233 157,99 € | 178 173,93 € | 4 115 133,48 € |
| Année 18 | 243 141,35 € | 168 190,57 € | 3 871 992,13 € |
| Année 19 | 253 552,18 € | 157 779,74 € | 3 618 439,95 € |
| Année 20 | 264 408,79 € | 146 923,13 € | 3 354 031,16 € |
| Année 21 | 275 730,26 € | 135 601,66 € | 3 078 300,90 € |
| Année 22 | 287 536,47 € | 123 795,45 € | 2 790 764,43 € |
| Année 23 | 299 848,19 € | 111 483,73 € | 2 490 916,24 € |
| Année 24 | 312 687,10 € | 98 644,82 € | 2 178 229,14 € |
| Année 25 | 326 075,74 € | 85 256,18 € | 1 852 153,40 € |
| Année 26 | 340 037,65 € | 71 294,27 € | 1 512 115,75 € |
| Année 27 | 354 597,38 € | 56 734,54 € | 1 157 518,37 € |
| Année 28 | 369 780,53 € | 41 551,39 € | 787 737,84 € |
| Année 29 | 385 613,81 € | 25 718,11 € | 402 124,03 € |
| Année 30 | 402 124,03 € | 9 206,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 009 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 936 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.