Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 059 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 522,17 € | 34 522,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 613 € / mois | 98 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 760 € | 7 624 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 488 € | 7 235 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 059 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 060,72 € | 294 205,32 € | 6 939 439,28 € |
| Année 2 | 125 201,47 € | 289 064,57 € | 6 814 237,81 € |
| Année 3 | 130 562,36 € | 283 703,68 € | 6 683 675,45 € |
| Année 4 | 136 152,78 € | 278 113,26 € | 6 547 522,67 € |
| Année 5 | 141 982,56 € | 272 283,48 € | 6 405 540,11 € |
| Année 6 | 148 061,98 € | 266 204,06 € | 6 257 478,13 € |
| Année 7 | 154 401,70 € | 259 864,34 € | 6 103 076,43 € |
| Année 8 | 161 012,85 € | 253 253,19 € | 5 942 063,58 € |
| Année 9 | 167 907,12 € | 246 358,92 € | 5 774 156,46 € |
| Année 10 | 175 096,56 € | 239 169,48 € | 5 599 059,90 € |
| Année 11 | 182 593,86 € | 231 672,18 € | 5 416 466,04 € |
| Année 12 | 190 412,15 € | 223 853,89 € | 5 226 053,89 € |
| Année 13 | 198 565,23 € | 215 700,81 € | 5 027 488,66 € |
| Année 14 | 207 067,39 € | 207 198,65 € | 4 820 421,27 € |
| Année 15 | 215 933,61 € | 198 332,43 € | 4 604 487,66 € |
| Année 16 | 225 179,44 € | 189 086,60 € | 4 379 308,22 € |
| Année 17 | 234 821,19 € | 179 444,85 € | 4 144 487,03 € |
| Année 18 | 244 875,76 € | 169 390,28 € | 3 899 611,27 € |
| Année 19 | 255 360,85 € | 158 905,19 € | 3 644 250,42 € |
| Année 20 | 266 294,90 € | 147 971,14 € | 3 377 955,52 € |
| Année 21 | 277 697,11 € | 136 568,93 € | 3 100 258,41 € |
| Année 22 | 289 587,56 € | 124 678,48 € | 2 810 670,85 € |
| Année 23 | 301 987,11 € | 112 278,93 € | 2 508 683,74 € |
| Année 24 | 314 917,59 € | 99 348,45 € | 2 193 766,15 € |
| Année 25 | 328 401,74 € | 85 864,30 € | 1 865 364,41 € |
| Année 26 | 342 463,24 € | 71 802,80 € | 1 522 901,17 € |
| Année 27 | 357 126,84 € | 57 139,20 € | 1 165 774,33 € |
| Année 28 | 372 418,31 € | 41 847,73 € | 793 356,02 € |
| Année 29 | 388 364,51 € | 25 901,53 € | 404 991,51 € |
| Année 30 | 404 991,51 € | 9 272,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 059 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 635 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.