Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 059 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 295,09 € | 36 295,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 985 € / mois | 103 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 760 € | 7 624 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 488 € | 7 235 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 059 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 776,43 € | 261 764,65 € | 6 885 723,57 € |
| Année 2 | 180 406,22 € | 255 134,86 € | 6 705 317,35 € |
| Année 3 | 187 288,94 € | 248 252,14 € | 6 518 028,41 € |
| Année 4 | 194 434,26 € | 241 106,82 € | 6 323 594,15 € |
| Année 5 | 201 852,18 € | 233 688,90 € | 6 121 741,97 € |
| Année 6 | 209 553,12 € | 225 987,96 € | 5 912 188,85 € |
| Année 7 | 217 547,84 € | 217 993,24 € | 5 694 641,01 € |
| Année 8 | 225 847,55 € | 209 693,53 € | 5 468 793,46 € |
| Année 9 | 234 463,93 € | 201 077,15 € | 5 234 329,53 € |
| Année 10 | 243 409,03 € | 192 132,05 € | 4 990 920,50 € |
| Année 11 | 252 695,40 € | 182 845,68 € | 4 738 225,10 € |
| Année 12 | 262 336,06 € | 173 205,02 € | 4 475 889,04 € |
| Année 13 | 272 344,53 € | 163 196,55 € | 4 203 544,51 € |
| Année 14 | 282 734,81 € | 152 806,27 € | 3 920 809,70 € |
| Année 15 | 293 521,50 € | 142 019,58 € | 3 627 288,20 € |
| Année 16 | 304 719,74 € | 130 821,34 € | 3 322 568,46 € |
| Année 17 | 316 345,20 € | 119 195,88 € | 3 006 223,26 € |
| Année 18 | 328 414,17 € | 107 126,91 € | 2 677 809,09 € |
| Année 19 | 340 943,59 € | 94 597,49 € | 2 336 865,50 € |
| Année 20 | 353 951,03 € | 81 590,05 € | 1 982 914,47 € |
| Année 21 | 367 454,73 € | 68 086,35 € | 1 615 459,74 € |
| Année 22 | 381 473,60 € | 54 067,48 € | 1 233 986,14 € |
| Année 23 | 396 027,28 € | 39 513,80 € | 837 958,86 € |
| Année 24 | 411 136,27 € | 24 404,81 € | 426 822,59 € |
| Année 25 | 426 822,59 € | 8 719,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 059 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.