Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 598,23 € | 41 598,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 055 € / mois | 118 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 760 € | 7 624 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 488 € | 7 235 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 468,41 € | 255 710,35 € | 6 816 031,59 € |
| Année 2 | 252 580,72 € | 246 598,04 € | 6 563 450,87 € |
| Année 3 | 262 034,10 € | 237 144,66 € | 6 301 416,77 € |
| Année 4 | 271 841,26 € | 227 337,50 € | 6 029 575,51 € |
| Année 5 | 282 015,48 € | 217 163,28 € | 5 747 560,03 € |
| Année 6 | 292 570,51 € | 206 608,25 € | 5 454 989,52 € |
| Année 7 | 303 520,57 € | 195 658,19 € | 5 151 468,95 € |
| Année 8 | 314 880,44 € | 184 298,32 € | 4 836 588,51 € |
| Année 9 | 326 665,52 € | 172 513,24 € | 4 509 922,99 € |
| Année 10 | 338 891,64 € | 160 287,12 € | 4 171 031,35 € |
| Année 11 | 351 575,38 € | 147 603,38 € | 3 819 455,97 € |
| Année 12 | 364 733,79 € | 134 444,97 € | 3 454 722,18 € |
| Année 13 | 378 384,73 € | 120 794,03 € | 3 076 337,45 € |
| Année 14 | 392 546,57 € | 106 632,19 € | 2 683 790,88 € |
| Année 15 | 407 238,46 € | 91 940,30 € | 2 276 552,42 € |
| Année 16 | 422 480,16 € | 76 698,60 € | 1 854 072,26 € |
| Année 17 | 438 292,39 € | 60 886,37 € | 1 415 779,87 € |
| Année 18 | 454 696,39 € | 44 482,37 € | 961 083,48 € |
| Année 19 | 471 714,36 € | 27 464,40 € | 489 369,12 € |
| Année 20 | 489 369,12 € | 9 809,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 059 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.