Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 109 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 892,86 € | 41 892,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 948 € / mois | 119 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 760 € | 7 678 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 738 € | 7 287 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 192,86 € | 257 521,46 € | 6 864 307,14 € |
| Année 2 | 254 369,73 € | 248 344,59 € | 6 609 937,41 € |
| Année 3 | 263 890,05 € | 238 824,27 € | 6 346 047,36 € |
| Année 4 | 273 766,67 € | 228 947,65 € | 6 072 280,69 € |
| Année 5 | 284 012,96 € | 218 701,36 € | 5 788 267,73 € |
| Année 6 | 294 642,74 € | 208 071,58 € | 5 493 624,99 € |
| Année 7 | 305 670,34 € | 197 043,98 € | 5 187 954,65 € |
| Année 8 | 317 110,69 € | 185 603,63 € | 4 870 843,96 € |
| Année 9 | 328 979,25 € | 173 735,07 € | 4 541 864,71 € |
| Année 10 | 341 291,96 € | 161 422,36 € | 4 200 572,75 € |
| Année 11 | 354 065,53 € | 148 648,79 € | 3 846 507,22 € |
| Année 12 | 367 317,16 € | 135 397,16 € | 3 479 190,06 € |
| Année 13 | 381 064,79 € | 121 649,53 € | 3 098 125,27 € |
| Année 14 | 395 326,93 € | 107 387,39 € | 2 702 798,34 € |
| Année 15 | 410 122,87 € | 92 591,45 € | 2 292 675,47 € |
| Année 16 | 425 472,57 € | 77 241,75 € | 1 867 202,90 € |
| Année 17 | 441 396,75 € | 61 317,57 € | 1 425 806,15 € |
| Année 18 | 457 916,95 € | 44 797,37 € | 967 889,20 € |
| Année 19 | 475 055,44 € | 27 658,88 € | 492 833,76 € |
| Année 20 | 492 833,76 € | 9 878,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 109 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 694 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.