Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 159 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 809,22 € | 36 809,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 543 € / mois | 105 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 760 € | 7 732 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 988 € | 7 338 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 159 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 238,01 € | 265 472,63 € | 6 983 261,99 € |
| Année 2 | 182 961,72 € | 258 748,92 € | 6 800 300,27 € |
| Année 3 | 189 941,93 € | 251 768,71 € | 6 610 358,34 € |
| Année 4 | 197 188,47 € | 244 522,17 € | 6 413 169,87 € |
| Année 5 | 204 711,46 € | 236 999,18 € | 6 208 458,41 € |
| Année 6 | 212 521,48 € | 229 189,16 € | 5 995 936,93 € |
| Année 7 | 220 629,44 € | 221 081,20 € | 5 775 307,49 € |
| Année 8 | 229 046,73 € | 212 663,91 € | 5 546 260,76 € |
| Année 9 | 237 785,16 € | 203 925,48 € | 5 308 475,60 € |
| Année 10 | 246 856,98 € | 194 853,66 € | 5 061 618,62 € |
| Année 11 | 256 274,87 € | 185 435,77 € | 4 805 343,75 € |
| Année 12 | 266 052,09 € | 175 658,55 € | 4 539 291,66 € |
| Année 13 | 276 202,34 € | 165 508,30 € | 4 263 089,32 € |
| Année 14 | 286 739,82 € | 154 970,82 € | 3 976 349,50 € |
| Année 15 | 297 679,33 € | 144 031,31 € | 3 678 670,17 € |
| Année 16 | 309 036,18 € | 132 674,46 € | 3 369 633,99 € |
| Année 17 | 320 826,29 € | 120 884,35 € | 3 048 807,70 € |
| Année 18 | 333 066,23 € | 108 644,41 € | 2 715 741,47 € |
| Année 19 | 345 773,13 € | 95 937,51 € | 2 369 968,34 € |
| Année 20 | 358 964,82 € | 82 745,82 € | 2 011 003,52 € |
| Année 21 | 372 659,77 € | 69 050,87 € | 1 638 343,75 € |
| Année 22 | 386 877,24 € | 54 833,40 € | 1 251 466,51 € |
| Année 23 | 401 637,11 € | 40 073,53 € | 849 829,40 € |
| Année 24 | 416 960,10 € | 24 750,54 € | 432 869,30 € |
| Année 25 | 432 869,30 € | 8 843,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 159 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 914 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.