Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 159 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 463,75 € | 51 463,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 951 € / mois | 147 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 760 € | 7 732 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 988 € | 7 338 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 241,84 € | 250 323,16 € | 6 792 258,16 € |
| Année 2 | 380 606,99 € | 236 958,01 € | 6 411 651,17 € |
| Année 3 | 394 458,53 € | 223 106,47 € | 6 017 192,64 € |
| Année 4 | 408 814,17 € | 208 750,83 € | 5 608 378,47 € |
| Année 5 | 423 692,26 € | 193 872,74 € | 5 184 686,21 € |
| Année 6 | 439 111,81 € | 178 453,19 € | 4 745 574,40 € |
| Année 7 | 455 092,56 € | 162 472,44 € | 4 290 481,84 € |
| Année 8 | 471 654,87 € | 145 910,13 € | 3 818 826,97 € |
| Année 9 | 488 819,95 € | 128 745,05 € | 3 330 007,02 € |
| Année 10 | 506 609,71 € | 110 955,29 € | 2 823 397,31 € |
| Année 11 | 525 046,92 € | 92 518,08 € | 2 298 350,39 € |
| Année 12 | 544 155,11 € | 73 409,89 € | 1 754 195,28 € |
| Année 13 | 563 958,70 € | 53 606,30 € | 1 190 236,58 € |
| Année 14 | 584 483,03 € | 33 081,97 € | 605 753,55 € |
| Année 15 | 605 753,55 € | 11 810,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 159 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 914 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 039 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.