Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 159 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 011,18 € | 35 011,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 094 € / mois | 100 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 760 € | 7 732 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 988 € | 7 338 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 159 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 761,31 € | 298 372,85 € | 7 037 738,69 € |
| Année 2 | 126 974,90 € | 293 159,26 € | 6 910 763,79 € |
| Année 3 | 132 411,70 € | 287 722,46 € | 6 778 352,09 € |
| Année 4 | 138 081,32 € | 282 052,84 € | 6 640 270,77 € |
| Année 5 | 143 993,68 € | 276 140,48 € | 6 496 277,09 € |
| Année 6 | 150 159,20 € | 269 974,96 € | 6 346 117,89 € |
| Année 7 | 156 588,73 € | 263 545,43 € | 6 189 529,16 € |
| Année 8 | 163 293,56 € | 256 840,60 € | 6 026 235,60 € |
| Année 9 | 170 285,45 € | 249 848,71 € | 5 855 950,15 € |
| Année 10 | 177 576,74 € | 242 557,42 € | 5 678 373,41 € |
| Année 11 | 185 180,20 € | 234 953,96 € | 5 493 193,21 € |
| Année 12 | 193 109,25 € | 227 024,91 € | 5 300 083,96 € |
| Année 13 | 201 377,82 € | 218 756,34 € | 5 098 706,14 € |
| Année 14 | 210 000,42 € | 210 133,74 € | 4 888 705,72 € |
| Année 15 | 218 992,21 € | 201 141,95 € | 4 669 713,51 € |
| Année 16 | 228 369,01 € | 191 765,15 € | 4 441 344,50 € |
| Année 17 | 238 147,32 € | 181 986,84 € | 4 203 197,18 € |
| Année 18 | 248 344,34 € | 171 789,82 € | 3 954 852,84 € |
| Année 19 | 258 977,94 € | 161 156,22 € | 3 695 874,90 € |
| Année 20 | 270 066,84 € | 150 067,32 € | 3 425 808,06 € |
| Année 21 | 281 630,57 € | 138 503,59 € | 3 144 177,49 € |
| Année 22 | 293 689,43 € | 126 444,73 € | 2 850 488,06 € |
| Année 23 | 306 264,61 € | 113 869,55 € | 2 544 223,45 € |
| Année 24 | 319 378,27 € | 100 755,89 € | 2 224 845,18 € |
| Année 25 | 333 053,41 € | 87 080,75 € | 1 891 791,77 € |
| Année 26 | 347 314,09 € | 72 820,07 € | 1 544 477,68 € |
| Année 27 | 362 185,39 € | 57 948,77 € | 1 182 292,29 € |
| Année 28 | 377 693,45 € | 42 440,71 € | 804 598,84 € |
| Année 29 | 393 865,53 € | 26 268,63 € | 410 733,31 € |
| Année 30 | 410 733,31 € | 9 404,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 159 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.