Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 959 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 033,15 € | 34 033,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 131 € / mois | 97 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 760 € | 7 516 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 988 € | 7 133 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 959 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 359,97 € | 290 037,83 € | 6 841 140,03 € |
| Année 2 | 123 427,90 € | 284 969,90 € | 6 717 712,13 € |
| Année 3 | 128 712,85 € | 279 684,95 € | 6 588 999,28 € |
| Année 4 | 134 224,09 € | 274 173,71 € | 6 454 775,19 € |
| Année 5 | 139 971,29 € | 268 426,51 € | 6 314 803,90 € |
| Année 6 | 145 964,58 € | 262 433,22 € | 6 168 839,32 € |
| Année 7 | 152 214,49 € | 256 183,31 € | 6 016 624,83 € |
| Année 8 | 158 732,02 € | 249 665,78 € | 5 857 892,81 € |
| Année 9 | 165 528,58 € | 242 869,22 € | 5 692 364,23 € |
| Année 10 | 172 616,22 € | 235 781,58 € | 5 519 748,01 € |
| Année 11 | 180 007,29 € | 228 390,51 € | 5 339 740,72 € |
| Année 12 | 187 714,84 € | 220 682,96 € | 5 152 025,88 € |
| Année 13 | 195 752,42 € | 212 645,38 € | 4 956 273,46 € |
| Année 14 | 204 134,13 € | 204 263,67 € | 4 752 139,33 € |
| Année 15 | 212 874,76 € | 195 523,04 € | 4 539 264,57 € |
| Année 16 | 221 989,62 € | 186 408,18 € | 4 317 274,95 € |
| Année 17 | 231 494,81 € | 176 902,99 € | 4 085 780,14 € |
| Année 18 | 241 406,92 € | 166 990,88 € | 3 844 373,22 € |
| Année 19 | 251 743,52 € | 156 654,28 € | 3 592 629,70 € |
| Année 20 | 262 522,66 € | 145 875,14 € | 3 330 107,04 € |
| Année 21 | 273 763,36 € | 134 634,44 € | 3 056 343,68 € |
| Année 22 | 285 485,35 € | 122 912,45 € | 2 770 858,33 € |
| Année 23 | 297 709,28 € | 110 688,52 € | 2 473 149,05 € |
| Année 24 | 310 456,59 € | 97 941,21 € | 2 162 692,46 € |
| Année 25 | 323 749,73 € | 84 648,07 € | 1 838 942,73 € |
| Année 26 | 337 612,04 € | 70 785,76 € | 1 501 330,69 € |
| Année 27 | 352 067,90 € | 56 329,90 € | 1 149 262,79 € |
| Année 28 | 367 142,77 € | 41 255,03 € | 782 120,02 € |
| Année 29 | 382 863,07 € | 25 534,73 € | 399 256,95 € |
| Année 30 | 399 256,95 € | 9 141,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 959 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 238 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.