Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 959 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 026,11 € | 50 026,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 594 € / mois | 142 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 760 € | 7 516 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 988 € | 7 133 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 982,90 € | 243 330,42 € | 6 602 517,10 € |
| Année 2 | 369 974,69 € | 230 338,63 € | 6 232 542,41 € |
| Année 3 | 383 439,29 € | 216 874,03 € | 5 849 103,12 € |
| Année 4 | 397 393,92 € | 202 919,40 € | 5 451 709,20 € |
| Année 5 | 411 856,39 € | 188 456,93 € | 5 039 852,81 € |
| Année 6 | 426 845,22 € | 173 468,10 € | 4 613 007,59 € |
| Année 7 | 442 379,52 € | 157 933,80 € | 4 170 628,07 € |
| Année 8 | 458 479,18 € | 141 834,14 € | 3 712 148,89 € |
| Année 9 | 475 164,74 € | 125 148,58 € | 3 236 984,15 € |
| Année 10 | 492 457,55 € | 107 855,77 € | 2 744 526,60 € |
| Année 11 | 510 379,69 € | 89 933,63 € | 2 234 146,91 € |
| Année 12 | 528 954,12 € | 71 359,20 € | 1 705 192,79 € |
| Année 13 | 548 204,48 € | 52 108,84 € | 1 156 988,31 € |
| Année 14 | 568 155,46 € | 32 157,86 € | 588 832,85 € |
| Année 15 | 588 832,85 € | 11 480,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 959 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.