Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 809 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 125,10 € | 40 125,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 591 € / mois | 114 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 760 € | 7 354 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 238 € | 6 979 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 846,39 € | 246 654,81 € | 6 574 653,61 € |
| Année 2 | 243 636,02 € | 237 865,18 € | 6 331 017,59 € |
| Année 3 | 252 754,61 € | 228 746,59 € | 6 078 262,98 € |
| Année 4 | 262 214,46 € | 219 286,74 € | 5 816 048,52 € |
| Année 5 | 272 028,38 € | 209 472,82 € | 5 544 020,14 € |
| Année 6 | 282 209,61 € | 199 291,59 € | 5 261 810,53 € |
| Année 7 | 292 771,89 € | 188 729,31 € | 4 969 038,64 € |
| Année 8 | 303 729,50 € | 177 771,70 € | 4 665 309,14 € |
| Année 9 | 315 097,21 € | 166 403,99 € | 4 350 211,93 € |
| Année 10 | 326 890,37 € | 154 610,83 € | 4 023 321,56 € |
| Année 11 | 339 124,92 € | 142 376,28 € | 3 684 196,64 € |
| Année 12 | 351 817,39 € | 129 683,81 € | 3 332 379,25 € |
| Année 13 | 364 984,89 € | 116 516,31 € | 2 967 394,36 € |
| Année 14 | 378 645,20 € | 102 856,00 € | 2 588 749,16 € |
| Année 15 | 392 816,79 € | 88 684,41 € | 2 195 932,37 € |
| Année 16 | 407 518,78 € | 73 982,42 € | 1 788 413,59 € |
| Année 17 | 422 771,02 € | 58 730,18 € | 1 365 642,57 € |
| Année 18 | 438 594,11 € | 42 907,09 € | 927 048,46 € |
| Année 19 | 455 009,40 € | 26 491,80 € | 472 039,06 € |
| Année 20 | 472 039,06 € | 9 462,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 809 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.