Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 809 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 299,62 € | 33 299,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 908 € / mois | 95 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 760 € | 7 354 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 238 € | 6 979 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 809 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 808,90 € | 283 786,54 € | 6 693 691,10 € |
| Année 2 | 120 767,58 € | 278 827,86 € | 6 572 923,52 € |
| Année 3 | 125 938,62 € | 273 656,82 € | 6 446 984,90 € |
| Année 4 | 131 331,07 € | 268 264,37 € | 6 315 653,83 € |
| Année 5 | 136 954,38 € | 262 641,06 € | 6 178 699,45 € |
| Année 6 | 142 818,50 € | 256 776,94 € | 6 035 880,95 € |
| Année 7 | 148 933,71 € | 250 661,73 € | 5 886 947,24 € |
| Année 8 | 155 310,74 € | 244 284,70 € | 5 731 636,50 € |
| Année 9 | 161 960,84 € | 237 634,60 € | 5 569 675,66 € |
| Année 10 | 168 895,68 € | 230 699,76 € | 5 400 779,98 € |
| Année 11 | 176 127,47 € | 223 467,97 € | 5 224 652,51 € |
| Année 12 | 183 668,91 € | 215 926,53 € | 5 040 983,60 € |
| Année 13 | 191 533,24 € | 208 062,20 € | 4 849 450,36 € |
| Année 14 | 199 734,32 € | 199 861,12 € | 4 649 716,04 € |
| Année 15 | 208 286,52 € | 191 308,92 € | 4 441 429,52 € |
| Année 16 | 217 204,96 € | 182 390,48 € | 4 224 224,56 € |
| Année 17 | 226 505,22 € | 173 090,22 € | 3 997 719,34 € |
| Année 18 | 236 203,72 € | 163 391,72 € | 3 761 515,62 € |
| Année 19 | 246 317,52 € | 153 277,92 € | 3 515 198,10 € |
| Année 20 | 256 864,32 € | 142 731,12 € | 3 258 333,78 € |
| Année 21 | 267 862,75 € | 131 732,69 € | 2 990 471,03 € |
| Année 22 | 279 332,11 € | 120 263,33 € | 2 711 138,92 € |
| Année 23 | 291 292,55 € | 108 302,89 € | 2 419 846,37 € |
| Année 24 | 303 765,10 € | 95 830,34 € | 2 116 081,27 € |
| Année 25 | 316 771,73 € | 82 823,71 € | 1 799 309,54 € |
| Année 26 | 330 335,24 € | 69 260,20 € | 1 468 974,30 € |
| Année 27 | 344 479,55 € | 55 115,89 € | 1 124 494,75 € |
| Année 28 | 359 229,49 € | 40 365,95 € | 765 265,26 € |
| Année 29 | 374 610,97 € | 24 984,47 € | 390 654,29 € |
| Année 30 | 390 654,29 € | 8 944,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 809 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 714 € pour cette enveloppe de financement.