Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 809 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 947,89 € | 48 947,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 327 € / mois | 139 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 760 € | 7 354 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 238 € | 6 979 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 288,83 € | 238 085,85 € | 6 460 211,17 € |
| Année 2 | 362 000,63 € | 225 374,05 € | 6 098 210,54 € |
| Année 3 | 375 175,01 € | 212 199,67 € | 5 723 035,53 € |
| Année 4 | 388 828,86 € | 198 545,82 € | 5 334 206,67 € |
| Année 5 | 402 979,62 € | 184 395,06 € | 4 931 227,05 € |
| Année 6 | 417 645,40 € | 169 729,28 € | 4 513 581,65 € |
| Année 7 | 432 844,88 € | 154 529,80 € | 4 080 736,77 € |
| Année 8 | 448 597,55 € | 138 777,13 € | 3 632 139,22 € |
| Année 9 | 464 923,47 € | 122 451,21 € | 3 167 215,75 € |
| Année 10 | 481 843,58 € | 105 531,10 € | 2 685 372,17 € |
| Année 11 | 499 379,46 € | 87 995,22 € | 2 185 992,71 € |
| Année 12 | 517 553,52 € | 69 821,16 € | 1 668 439,19 € |
| Année 13 | 536 389,01 € | 50 985,67 € | 1 132 050,18 € |
| Année 14 | 555 909,97 € | 31 464,71 € | 576 140,21 € |
| Année 15 | 576 140,21 € | 11 233,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 809 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.