Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 559 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 724,44 € | 33 724,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 195 € / mois | 96 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 760 € | 7 084 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 988 € | 6 723 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 559 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 468,50 € | 243 224,78 € | 6 398 031,50 € |
| Année 2 | 167 628,75 € | 237 064,53 € | 6 230 402,75 € |
| Année 3 | 174 024,00 € | 230 669,28 € | 6 056 378,75 € |
| Année 4 | 180 663,23 € | 224 030,05 € | 5 875 715,52 € |
| Année 5 | 187 555,80 € | 217 137,48 € | 5 688 159,72 € |
| Année 6 | 194 711,26 € | 209 982,02 € | 5 493 448,46 € |
| Année 7 | 202 139,74 € | 202 553,54 € | 5 291 308,72 € |
| Année 8 | 209 851,65 € | 194 841,63 € | 5 081 457,07 € |
| Année 9 | 217 857,76 € | 186 835,52 € | 4 863 599,31 € |
| Année 10 | 226 169,30 € | 178 523,98 € | 4 637 430,01 € |
| Année 11 | 234 797,96 € | 169 895,32 € | 4 402 632,05 € |
| Année 12 | 243 755,80 € | 160 937,48 € | 4 158 876,25 € |
| Année 13 | 253 055,41 € | 151 637,87 € | 3 905 820,84 € |
| Année 14 | 262 709,81 € | 141 983,47 € | 3 643 111,03 € |
| Année 15 | 272 732,51 € | 131 960,77 € | 3 370 378,52 € |
| Année 16 | 283 137,61 € | 121 555,67 € | 3 087 240,91 € |
| Année 17 | 293 939,69 € | 110 753,59 € | 2 793 301,22 € |
| Année 18 | 305 153,85 € | 99 539,43 € | 2 488 147,37 € |
| Année 19 | 316 795,85 € | 87 897,43 € | 2 171 351,52 € |
| Année 20 | 328 882,06 € | 75 811,22 € | 1 842 469,46 € |
| Année 21 | 341 429,32 € | 63 263,96 € | 1 501 040,14 € |
| Année 22 | 354 455,29 € | 50 237,99 € | 1 146 584,85 € |
| Année 23 | 367 978,21 € | 36 715,07 € | 778 606,64 € |
| Année 24 | 382 017,06 € | 22 676,22 € | 396 589,58 € |
| Année 25 | 396 589,58 € | 8 101,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 559 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 356 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 988 € (2,5%).