Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 559 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 077,08 € | 32 077,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 203 € / mois | 91 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 760 € | 7 084 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 988 € | 6 723 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 559 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 557,18 € | 273 367,78 € | 6 447 942,82 € |
| Année 2 | 116 333,83 € | 268 591,13 € | 6 331 608,99 € |
| Année 3 | 121 315,03 € | 263 609,93 € | 6 210 293,96 € |
| Année 4 | 126 509,47 € | 258 415,49 € | 6 083 784,49 € |
| Année 5 | 131 926,37 € | 252 998,59 € | 5 951 858,12 € |
| Année 6 | 137 575,20 € | 247 349,76 € | 5 814 282,92 € |
| Année 7 | 143 465,89 € | 241 459,07 € | 5 670 817,03 € |
| Année 8 | 149 608,81 € | 235 316,15 € | 5 521 208,22 € |
| Année 9 | 156 014,79 € | 228 910,17 € | 5 365 193,43 € |
| Année 10 | 162 695,02 € | 222 229,94 € | 5 202 498,41 € |
| Année 11 | 169 661,27 € | 215 263,69 € | 5 032 837,14 € |
| Année 12 | 176 925,85 € | 207 999,11 € | 4 855 911,29 € |
| Année 13 | 184 501,45 € | 200 423,51 € | 4 671 409,84 € |
| Année 14 | 192 401,44 € | 192 523,52 € | 4 479 008,40 € |
| Année 15 | 200 639,70 € | 184 285,26 € | 4 278 368,70 € |
| Année 16 | 209 230,68 € | 175 694,28 € | 4 069 138,02 € |
| Année 17 | 218 189,51 € | 166 735,45 € | 3 850 948,51 € |
| Année 18 | 227 531,96 € | 157 393,00 € | 3 623 416,55 € |
| Année 19 | 237 274,40 € | 147 650,56 € | 3 386 142,15 € |
| Année 20 | 247 434,03 € | 137 490,93 € | 3 138 708,12 € |
| Année 21 | 258 028,66 € | 126 896,30 € | 2 880 679,46 € |
| Année 22 | 269 076,92 € | 115 848,04 € | 2 611 602,54 € |
| Année 23 | 280 598,28 € | 104 326,68 € | 2 331 004,26 € |
| Année 24 | 292 612,95 € | 92 312,01 € | 2 038 391,31 € |
| Année 25 | 305 142,04 € | 79 782,92 € | 1 733 249,27 € |
| Année 26 | 318 207,62 € | 66 717,34 € | 1 415 041,65 € |
| Année 27 | 331 832,62 € | 53 092,34 € | 1 083 209,03 € |
| Année 28 | 346 041,04 € | 38 883,92 € | 737 167,99 € |
| Année 29 | 360 857,83 € | 24 067,13 € | 376 310,16 € |
| Année 30 | 376 310,16 € | 8 615,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 559 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 649 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.