Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 709 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 495,63 € | 34 495,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 532 € / mois | 98 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 760 € | 7 246 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 738 € | 6 877 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 709 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 160,83 € | 248 786,73 € | 6 544 339,17 € |
| Année 2 | 171 461,93 € | 242 485,63 € | 6 372 877,24 € |
| Année 3 | 178 003,43 € | 235 944,13 € | 6 194 873,81 € |
| Année 4 | 184 794,48 € | 229 153,08 € | 6 010 079,33 € |
| Année 5 | 191 844,62 € | 222 102,94 € | 5 818 234,71 € |
| Année 6 | 199 163,78 € | 214 783,78 € | 5 619 070,93 € |
| Année 7 | 206 762,11 € | 207 185,45 € | 5 412 308,82 € |
| Année 8 | 214 650,34 € | 199 297,22 € | 5 197 658,48 € |
| Année 9 | 222 839,53 € | 191 108,03 € | 4 974 818,95 € |
| Année 10 | 231 341,15 € | 182 606,41 € | 4 743 477,80 € |
| Année 11 | 240 167,12 € | 173 780,44 € | 4 503 310,68 € |
| Année 12 | 249 329,81 € | 164 617,75 € | 4 253 980,87 € |
| Année 13 | 258 842,05 € | 155 105,51 € | 3 995 138,82 € |
| Année 14 | 268 717,21 € | 145 230,35 € | 3 726 421,61 € |
| Année 15 | 278 969,12 € | 134 978,44 € | 3 447 452,49 € |
| Année 16 | 289 612,15 € | 124 335,41 € | 3 157 840,34 € |
| Année 17 | 300 661,23 € | 113 286,33 € | 2 857 179,11 € |
| Année 18 | 312 131,84 € | 101 815,72 € | 2 545 047,27 € |
| Année 19 | 324 040,08 € | 89 907,48 € | 2 221 007,19 € |
| Année 20 | 336 402,62 € | 77 544,94 € | 1 884 604,57 € |
| Année 21 | 349 236,83 € | 64 710,73 € | 1 535 367,74 € |
| Année 22 | 362 560,66 € | 51 386,90 € | 1 172 807,08 € |
| Année 23 | 376 392,83 € | 37 554,73 € | 796 414,25 € |
| Année 24 | 390 752,68 € | 23 194,88 € | 405 661,57 € |
| Année 25 | 405 661,57 € | 8 287,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 709 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 514 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 738 € (2,5%).