Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 709 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 354,32 € | 29 354,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 952 € / mois | 83 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 760 € | 6 166 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 738 € | 5 852 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 709 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 544,88 € | 211 706,96 € | 5 568 955,12 € |
| Année 2 | 145 906,85 € | 206 344,99 € | 5 423 048,27 € |
| Année 3 | 151 473,37 € | 200 778,47 € | 5 271 574,90 € |
| Année 4 | 157 252,29 € | 194 999,55 € | 5 114 322,61 € |
| Année 5 | 163 251,66 € | 189 000,18 € | 4 951 070,95 € |
| Année 6 | 169 479,93 € | 182 771,91 € | 4 781 591,02 € |
| Année 7 | 175 945,80 € | 176 306,04 € | 4 605 645,22 € |
| Année 8 | 182 658,36 € | 169 593,48 € | 4 422 986,86 € |
| Année 9 | 189 627,02 € | 162 624,82 € | 4 233 359,84 € |
| Année 10 | 196 861,52 € | 155 390,32 € | 4 036 498,32 € |
| Année 11 | 204 372,06 € | 147 879,78 € | 3 832 126,26 € |
| Année 12 | 212 169,10 € | 140 082,74 € | 3 619 957,16 € |
| Année 13 | 220 263,63 € | 131 988,21 € | 3 399 693,53 € |
| Année 14 | 228 666,98 € | 123 584,86 € | 3 171 026,55 € |
| Année 15 | 237 390,90 € | 114 860,94 € | 2 933 635,65 € |
| Année 16 | 246 447,68 € | 105 804,16 € | 2 687 187,97 € |
| Année 17 | 255 849,99 € | 96 401,85 € | 2 431 337,98 € |
| Année 18 | 265 610,98 € | 86 640,86 € | 2 165 727,00 € |
| Année 19 | 275 744,40 € | 76 507,44 € | 1 889 982,60 € |
| Année 20 | 286 264,41 € | 65 987,43 € | 1 603 718,19 € |
| Année 21 | 297 185,77 € | 55 066,07 € | 1 306 532,42 € |
| Année 22 | 308 523,78 € | 43 728,06 € | 998 008,64 € |
| Année 23 | 320 294,35 € | 31 957,49 € | 677 714,29 € |
| Année 24 | 332 514,00 € | 19 737,84 € | 345 200,29 € |
| Année 25 | 345 200,29 € | 7 052,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 709 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.