Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 643,33 € | 33 643,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 949 € / mois | 96 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 760 € | 6 166 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 738 € | 5 852 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 909,53 € | 206 810,43 € | 5 512 590,47 € |
| Année 2 | 204 279,28 € | 199 440,68 € | 5 308 311,19 € |
| Année 3 | 211 924,86 € | 191 795,10 € | 5 096 386,33 € |
| Année 4 | 219 856,59 € | 183 863,37 € | 4 876 529,74 € |
| Année 5 | 228 085,17 € | 175 634,79 € | 4 648 444,57 € |
| Année 6 | 236 621,75 € | 167 098,21 € | 4 411 822,82 € |
| Année 7 | 245 477,80 € | 158 242,16 € | 4 166 345,02 € |
| Année 8 | 254 665,33 € | 149 054,63 € | 3 911 679,69 € |
| Année 9 | 264 196,71 € | 139 523,25 € | 3 647 482,98 € |
| Année 10 | 274 084,84 € | 129 635,12 € | 3 373 398,14 € |
| Année 11 | 284 343,00 € | 119 376,96 € | 3 089 055,14 € |
| Année 12 | 294 985,15 € | 108 734,81 € | 2 794 069,99 € |
| Année 13 | 306 025,58 € | 97 694,38 € | 2 488 044,41 € |
| Année 14 | 317 479,21 € | 86 240,75 € | 2 170 565,20 € |
| Année 15 | 329 361,54 € | 74 358,42 € | 1 841 203,66 € |
| Année 16 | 341 688,57 € | 62 031,39 € | 1 499 515,09 € |
| Année 17 | 354 477,00 € | 49 242,96 € | 1 145 038,09 € |
| Année 18 | 367 744,00 € | 35 975,96 € | 777 294,09 € |
| Année 19 | 381 507,60 € | 22 212,36 € | 395 786,49 € |
| Année 20 | 395 786,49 € | 7 933,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 709 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.