Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 659 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 675,93 € | 27 675,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 866 € / mois | 79 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 760 € | 6 112 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 488 € | 5 800 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 659 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 250,96 € | 235 860,20 € | 5 563 249,04 € |
| Année 2 | 100 372,24 € | 231 738,92 € | 5 462 876,80 € |
| Année 3 | 104 669,97 € | 227 441,19 € | 5 358 206,83 € |
| Année 4 | 109 151,74 € | 222 959,42 € | 5 249 055,09 € |
| Année 5 | 113 825,40 € | 218 285,76 € | 5 135 229,69 € |
| Année 6 | 118 699,17 € | 213 411,99 € | 5 016 530,52 € |
| Année 7 | 123 781,63 € | 208 329,53 € | 4 892 748,89 € |
| Année 8 | 129 081,73 € | 203 029,43 € | 4 763 667,16 € |
| Année 9 | 134 608,74 € | 197 502,42 € | 4 629 058,42 € |
| Année 10 | 140 372,45 € | 191 738,71 € | 4 488 685,97 € |
| Année 11 | 146 382,89 € | 185 728,27 € | 4 342 303,08 € |
| Année 12 | 152 650,73 € | 179 460,43 € | 4 189 652,35 € |
| Année 13 | 159 186,90 € | 172 924,26 € | 4 030 465,45 € |
| Année 14 | 166 002,98 € | 166 108,18 € | 3 864 462,47 € |
| Année 15 | 173 110,91 € | 159 000,25 € | 3 691 351,56 € |
| Année 16 | 180 523,15 € | 151 588,01 € | 3 510 828,41 € |
| Année 17 | 188 252,81 € | 143 858,35 € | 3 322 575,60 € |
| Année 18 | 196 313,42 € | 135 797,74 € | 3 126 262,18 € |
| Année 19 | 204 719,16 € | 127 392,00 € | 2 921 543,02 € |
| Année 20 | 213 484,83 € | 118 626,33 € | 2 708 058,19 € |
| Année 21 | 222 625,83 € | 109 485,33 € | 2 485 432,36 € |
| Année 22 | 232 158,24 € | 99 952,92 € | 2 253 274,12 € |
| Année 23 | 242 098,76 € | 90 012,40 € | 2 011 175,36 € |
| Année 24 | 252 464,97 € | 79 646,19 € | 1 758 710,39 € |
| Année 25 | 263 275,01 € | 68 836,15 € | 1 495 435,38 € |
| Année 26 | 274 547,91 € | 57 563,25 € | 1 220 887,47 € |
| Année 27 | 286 303,50 € | 45 807,66 € | 934 583,97 € |
| Année 28 | 298 562,45 € | 33 548,71 € | 636 021,52 € |
| Année 29 | 311 346,30 € | 20 764,86 € | 324 675,22 € |
| Année 30 | 324 675,22 € | 7 433,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 659 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 914 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.