Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 459 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 697,89 € | 26 697,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 903 € / mois | 76 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 760 € | 5 896 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 488 € | 5 595 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 459 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 849,49 € | 227 525,19 € | 5 366 650,51 € |
| Année 2 | 96 825,12 € | 223 549,56 € | 5 269 825,39 € |
| Année 3 | 100 971,01 € | 219 403,67 € | 5 168 854,38 € |
| Année 4 | 105 294,37 € | 215 080,31 € | 5 063 560,01 € |
| Année 5 | 109 802,86 € | 210 571,82 € | 4 953 757,15 € |
| Année 6 | 114 504,41 € | 205 870,27 € | 4 839 252,74 € |
| Année 7 | 119 407,25 € | 200 967,43 € | 4 719 845,49 € |
| Année 8 | 124 520,04 € | 195 854,64 € | 4 595 325,45 € |
| Année 9 | 129 851,75 € | 190 522,93 € | 4 465 473,70 € |
| Année 10 | 135 411,73 € | 184 962,95 € | 4 330 061,97 € |
| Année 11 | 141 209,79 € | 179 164,89 € | 4 188 852,18 € |
| Année 12 | 147 256,11 € | 173 118,57 € | 4 041 596,07 € |
| Année 13 | 153 561,30 € | 166 813,38 € | 3 888 034,77 € |
| Année 14 | 160 136,51 € | 160 238,17 € | 3 727 898,26 € |
| Année 15 | 166 993,25 € | 153 381,43 € | 3 560 905,01 € |
| Année 16 | 174 143,56 € | 146 231,12 € | 3 386 761,45 € |
| Année 17 | 181 600,03 € | 138 774,65 € | 3 205 161,42 € |
| Année 18 | 189 375,78 € | 130 998,90 € | 3 015 785,64 € |
| Année 19 | 197 484,48 € | 122 890,20 € | 2 818 301,16 € |
| Année 20 | 205 940,38 € | 114 434,30 € | 2 612 360,78 € |
| Année 21 | 214 758,34 € | 105 616,34 € | 2 397 602,44 € |
| Année 22 | 223 953,85 € | 96 420,83 € | 2 173 648,59 € |
| Année 23 | 233 543,13 € | 86 831,55 € | 1 940 105,46 € |
| Année 24 | 243 542,96 € | 76 831,72 € | 1 696 562,50 € |
| Année 25 | 253 970,97 € | 66 403,71 € | 1 442 591,53 € |
| Année 26 | 264 845,52 € | 55 529,16 € | 1 177 746,01 € |
| Année 27 | 276 185,68 € | 44 189,00 € | 901 560,33 € |
| Année 28 | 288 011,40 € | 32 363,28 € | 613 548,93 € |
| Année 29 | 300 343,47 € | 20 031,21 € | 313 205,46 € |
| Année 30 | 313 205,46 € | 7 171,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 459 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.