Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 459 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 170,20 € | 32 170,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 485 € / mois | 91 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 760 € | 5 896 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 488 € | 5 595 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 459 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 287,51 € | 197 754,89 € | 5 271 212,49 € |
| Année 2 | 195 334,56 € | 190 707,84 € | 5 075 877,93 € |
| Année 3 | 202 645,36 € | 183 397,04 € | 4 873 232,57 € |
| Année 4 | 210 229,80 € | 175 812,60 € | 4 663 002,77 € |
| Année 5 | 218 098,08 € | 167 944,32 € | 4 444 904,69 € |
| Année 6 | 226 260,84 € | 159 781,56 € | 4 218 643,85 € |
| Année 7 | 234 729,15 € | 151 313,25 € | 3 983 914,70 € |
| Année 8 | 243 514,35 € | 142 528,05 € | 3 740 400,35 € |
| Année 9 | 252 628,39 € | 133 414,01 € | 3 487 771,96 € |
| Année 10 | 262 083,56 € | 123 958,84 € | 3 225 688,40 € |
| Année 11 | 271 892,58 € | 114 149,82 € | 2 953 795,82 € |
| Année 12 | 282 068,72 € | 103 973,68 € | 2 671 727,10 € |
| Année 13 | 292 625,72 € | 93 416,68 € | 2 379 101,38 € |
| Année 14 | 303 577,85 € | 82 464,55 € | 2 075 523,53 € |
| Année 15 | 314 939,89 € | 71 102,51 € | 1 760 583,64 € |
| Année 16 | 326 727,16 € | 59 315,24 € | 1 433 856,48 € |
| Année 17 | 338 955,61 € | 47 086,79 € | 1 094 900,87 € |
| Année 18 | 351 641,71 € | 34 400,69 € | 743 259,16 € |
| Année 19 | 364 802,63 € | 21 239,77 € | 378 456,53 € |
| Année 20 | 378 456,53 € | 7 586,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 459 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.