Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 359 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 580,95 € | 31 580,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 700 € / mois | 90 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 760 € | 5 788 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 988 € | 5 493 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 838,72 € | 194 132,68 € | 5 174 661,28 € |
| Année 2 | 191 756,70 € | 187 214,70 € | 4 982 904,58 € |
| Année 3 | 198 933,60 € | 180 037,80 € | 4 783 970,98 € |
| Année 4 | 206 379,12 € | 172 592,28 € | 4 577 591,86 € |
| Année 5 | 214 103,26 € | 164 868,14 € | 4 363 488,60 € |
| Année 6 | 222 116,53 € | 156 854,87 € | 4 141 372,07 € |
| Année 7 | 230 429,70 € | 148 541,70 € | 3 910 942,37 € |
| Année 8 | 239 054,01 € | 139 917,39 € | 3 671 888,36 € |
| Année 9 | 248 001,12 € | 130 970,28 € | 3 423 887,24 € |
| Année 10 | 257 283,07 € | 121 688,33 € | 3 166 604,17 € |
| Année 11 | 266 912,42 € | 112 058,98 € | 2 899 691,75 € |
| Année 12 | 276 902,18 € | 102 069,22 € | 2 622 789,57 € |
| Année 13 | 287 265,82 € | 91 705,58 € | 2 335 523,75 € |
| Année 14 | 298 017,34 € | 80 954,06 € | 2 037 506,41 € |
| Année 15 | 309 171,25 € | 69 800,15 € | 1 728 335,16 € |
| Année 16 | 320 742,65 € | 58 228,75 € | 1 407 592,51 € |
| Année 17 | 332 747,09 € | 46 224,31 € | 1 074 845,42 € |
| Année 18 | 345 200,86 € | 33 770,54 € | 729 644,56 € |
| Année 19 | 358 120,71 € | 20 850,69 € | 371 523,85 € |
| Année 20 | 371 523,85 € | 7 447,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 359 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.