Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 359 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 525,03 € | 38 525,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 743 € / mois | 110 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 760 € | 5 788 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 988 € | 5 493 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 911,99 € | 187 388,37 € | 5 084 588,01 € |
| Année 2 | 284 916,94 € | 177 383,42 € | 4 799 671,07 € |
| Année 3 | 295 286,02 € | 167 014,34 € | 4 504 385,05 € |
| Année 4 | 306 032,46 € | 156 267,90 € | 4 198 352,59 € |
| Année 5 | 317 169,97 € | 145 130,39 € | 3 881 182,62 € |
| Année 6 | 328 712,86 € | 133 587,50 € | 3 552 469,76 € |
| Année 7 | 340 675,78 € | 121 624,58 € | 3 211 793,98 € |
| Année 8 | 353 074,10 € | 109 226,26 € | 2 858 719,88 € |
| Année 9 | 365 923,64 € | 96 376,72 € | 2 492 796,24 € |
| Année 10 | 379 240,80 € | 83 059,56 € | 2 113 555,44 € |
| Année 11 | 393 042,61 € | 69 257,75 € | 1 720 512,83 € |
| Année 12 | 407 346,75 € | 54 953,61 € | 1 313 166,08 € |
| Année 13 | 422 171,43 € | 40 128,93 € | 890 994,65 € |
| Année 14 | 437 535,64 € | 24 764,72 € | 453 459,01 € |
| Année 15 | 453 459,01 € | 8 841,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 359 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.