Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 359 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 208,88 € | 26 208,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 421 € / mois | 74 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 760 € | 5 788 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 988 € | 5 493 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 359 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 148,91 € | 223 357,65 € | 5 268 351,09 € |
| Année 2 | 95 051,71 € | 219 454,85 € | 5 173 299,38 € |
| Année 3 | 99 121,64 € | 215 384,92 € | 5 074 177,74 € |
| Année 4 | 103 365,84 € | 211 140,72 € | 4 970 811,90 € |
| Année 5 | 107 791,74 € | 206 714,82 € | 4 863 020,16 € |
| Année 6 | 112 407,17 € | 202 099,39 € | 4 750 612,99 € |
| Année 7 | 117 220,22 € | 197 286,34 € | 4 633 392,77 € |
| Année 8 | 122 239,36 € | 192 267,20 € | 4 511 153,41 € |
| Année 9 | 127 473,40 € | 187 033,16 € | 4 383 680,01 € |
| Année 10 | 132 931,56 € | 181 575,00 € | 4 250 748,45 € |
| Année 11 | 138 623,43 € | 175 883,13 € | 4 112 125,02 € |
| Année 12 | 144 558,98 € | 169 947,58 € | 3 967 566,04 € |
| Année 13 | 150 748,74 € | 163 757,82 € | 3 816 817,30 € |
| Année 14 | 157 203,49 € | 157 303,07 € | 3 659 613,81 € |
| Année 15 | 163 934,63 € | 150 571,93 € | 3 495 679,18 € |
| Année 16 | 170 953,99 € | 143 552,57 € | 3 324 725,19 € |
| Année 17 | 178 273,90 € | 136 232,66 € | 3 146 451,29 € |
| Année 18 | 185 907,23 € | 128 599,33 € | 2 960 544,06 € |
| Année 19 | 193 867,41 € | 120 639,15 € | 2 766 676,65 € |
| Année 20 | 202 168,42 € | 112 338,14 € | 2 564 508,23 € |
| Année 21 | 210 824,87 € | 103 681,69 € | 2 353 683,36 € |
| Année 22 | 219 851,98 € | 94 654,58 € | 2 133 831,38 € |
| Année 23 | 229 265,59 € | 85 240,97 € | 1 904 565,79 € |
| Année 24 | 239 082,30 € | 75 424,26 € | 1 665 483,49 € |
| Année 25 | 249 319,32 € | 65 187,24 € | 1 416 164,17 € |
| Année 26 | 259 994,68 € | 54 511,88 € | 1 156 169,49 € |
| Année 27 | 271 127,13 € | 43 379,43 € | 885 042,36 € |
| Année 28 | 282 736,24 € | 31 770,32 € | 602 306,12 € |
| Année 29 | 294 842,46 € | 19 664,10 € | 307 463,66 € |
| Année 30 | 307 463,66 € | 7 039,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 359 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 883 €.