Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 409 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 453,38 € | 26 453,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 162 € / mois | 75 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 760 € | 5 842 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 238 € | 5 544 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 409 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 999,15 € | 225 441,41 € | 5 317 500,85 € |
| Année 2 | 95 938,37 € | 221 502,19 € | 5 221 562,48 € |
| Année 3 | 100 046,25 € | 217 394,31 € | 5 121 516,23 € |
| Année 4 | 104 330,01 € | 213 110,55 € | 5 017 186,22 € |
| Année 5 | 108 797,22 € | 208 643,34 € | 4 908 389,00 € |
| Année 6 | 113 455,70 € | 203 984,86 € | 4 794 933,30 € |
| Année 7 | 118 313,66 € | 199 126,90 € | 4 676 619,64 € |
| Année 8 | 123 379,62 € | 194 060,94 € | 4 553 240,02 € |
| Année 9 | 128 662,49 € | 188 778,07 € | 4 424 577,53 € |
| Année 10 | 134 171,56 € | 183 269,00 € | 4 290 405,97 € |
| Année 11 | 139 916,52 € | 177 524,04 € | 4 150 489,45 € |
| Année 12 | 145 907,47 € | 171 533,09 € | 4 004 581,98 € |
| Année 13 | 152 154,92 € | 165 285,64 € | 3 852 427,06 € |
| Année 14 | 158 669,90 € | 158 770,66 € | 3 693 757,16 € |
| Année 15 | 165 463,83 € | 151 976,73 € | 3 528 293,33 € |
| Année 16 | 172 548,65 € | 144 891,91 € | 3 355 744,68 € |
| Année 17 | 179 936,84 € | 137 503,72 € | 3 175 807,84 € |
| Année 18 | 187 641,39 € | 129 799,17 € | 2 988 166,45 € |
| Année 19 | 195 675,83 € | 121 764,73 € | 2 792 490,62 € |
| Année 20 | 204 054,25 € | 113 386,31 € | 2 588 436,37 € |
| Année 21 | 212 791,45 € | 104 649,11 € | 2 375 644,92 € |
| Année 22 | 221 902,77 € | 95 537,79 € | 2 153 742,15 € |
| Année 23 | 231 404,20 € | 86 036,36 € | 1 922 337,95 € |
| Année 24 | 241 312,48 € | 76 128,08 € | 1 681 025,47 € |
| Année 25 | 251 644,97 € | 65 795,59 € | 1 429 380,50 € |
| Année 26 | 262 419,93 € | 55 020,63 € | 1 166 960,57 € |
| Année 27 | 273 656,25 € | 43 784,31 € | 893 304,32 € |
| Année 28 | 285 373,62 € | 32 066,94 € | 607 930,70 € |
| Année 29 | 297 592,75 € | 19 847,81 € | 310 337,95 € |
| Année 30 | 310 337,95 € | 7 105,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 409 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 581 €.