Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 409 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 875,58 € | 31 875,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 593 € / mois | 91 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 760 € | 5 842 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 238 € | 5 544 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 409 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 563,18 € | 195 943,78 € | 5 222 936,82 € |
| Année 2 | 193 545,69 € | 188 961,27 € | 5 029 391,13 € |
| Année 3 | 200 789,55 € | 181 717,41 € | 4 828 601,58 € |
| Année 4 | 208 304,51 € | 174 202,45 € | 4 620 297,07 € |
| Année 5 | 216 100,75 € | 166 406,21 € | 4 404 196,32 € |
| Année 6 | 224 188,78 € | 158 318,18 € | 4 180 007,54 € |
| Année 7 | 232 579,49 € | 149 927,47 € | 3 947 428,05 € |
| Année 8 | 241 284,27 € | 141 222,69 € | 3 706 143,78 € |
| Année 9 | 250 314,82 € | 132 192,14 € | 3 455 828,96 € |
| Année 10 | 259 683,38 € | 122 823,58 € | 3 196 145,58 € |
| Année 11 | 269 402,59 € | 113 104,37 € | 2 926 742,99 € |
| Année 12 | 279 485,51 € | 103 021,45 € | 2 647 257,48 € |
| Année 13 | 289 945,85 € | 92 561,11 € | 2 357 311,63 € |
| Année 14 | 300 797,68 € | 81 709,28 € | 2 056 513,95 € |
| Année 15 | 312 055,67 € | 70 451,29 € | 1 744 458,28 € |
| Année 16 | 323 735,00 € | 58 771,96 € | 1 420 723,28 € |
| Année 17 | 335 851,45 € | 46 655,51 € | 1 084 871,83 € |
| Année 18 | 348 421,40 € | 34 085,56 € | 736 450,43 € |
| Année 19 | 361 461,80 € | 21 045,16 € | 374 988,63 € |
| Année 20 | 374 988,63 € | 7 516,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 409 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 073 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.