Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 309 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 286,32 € | 31 286,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 807 € / mois | 89 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 760 € | 5 734 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 738 € | 5 442 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 309 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 114,28 € | 192 321,56 € | 5 126 385,72 € |
| Année 2 | 189 967,71 € | 185 468,13 € | 4 936 418,01 € |
| Année 3 | 197 077,65 € | 178 358,19 € | 4 739 340,36 € |
| Année 4 | 204 453,70 € | 170 982,14 € | 4 534 886,66 € |
| Année 5 | 212 105,79 € | 163 330,05 € | 4 322 780,87 € |
| Année 6 | 220 044,29 € | 155 391,55 € | 4 102 736,58 € |
| Année 7 | 228 279,92 € | 147 155,92 € | 3 874 456,66 € |
| Année 8 | 236 823,76 € | 138 612,08 € | 3 637 632,90 € |
| Année 9 | 245 687,38 € | 129 748,46 € | 3 391 945,52 € |
| Année 10 | 254 882,74 € | 120 553,10 € | 3 137 062,78 € |
| Année 11 | 264 422,25 € | 111 013,59 € | 2 872 640,53 € |
| Année 12 | 274 318,83 € | 101 117,01 € | 2 598 321,70 € |
| Année 13 | 284 585,76 € | 90 850,08 € | 2 313 735,94 € |
| Année 14 | 295 236,97 € | 80 198,87 € | 2 018 498,97 € |
| Année 15 | 306 286,84 € | 69 149,00 € | 1 712 212,13 € |
| Année 16 | 317 750,27 € | 57 685,57 € | 1 394 461,86 € |
| Année 17 | 329 642,74 € | 45 793,10 € | 1 064 819,12 € |
| Année 18 | 341 980,30 € | 33 455,54 € | 722 838,82 € |
| Année 19 | 354 779,62 € | 20 656,22 € | 368 059,20 € |
| Année 20 | 368 059,20 € | 7 377,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 309 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 389 €.